关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知
中国保险监督管理委员会
关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知
保监发〔2007〕76号
各人身保险公司，各保监局：
2007年以来，我国人身保险市场投资连结保险销售增长较快，对人身保险业的发展起到了重要的推动作用。但同时我会也陆续收到反映投资连结保险销售误导方面的投诉，主要表现为对产品解释不清、隐瞒费用扣除和夸大合同收益等。为切实保护消费者权益，现就加强投资连结保险销售管理，防范化解误导风险相关事项通知如下：
一、高度重视销售误导问题，将销售误导作为行业重要风险予以防范
销售误导风险是人身保险市场最重要的风险之一，销售误导行为直接损害投保人和被保险人的利益，损害公司和行业长远发展。各人身保险公司作为市场行为责任承担者，对各级分支机构和销售人员出现的销售误导有不可推卸的责任。因此，各人身保险公司要充分认识销售误导的危害性，加强队伍管理，完善内部控制，加大信息披露力度，切实做好对销售误导的各项防范和打击工作。
二、加强销售队伍管理，提升销售队伍整体素质
（一）各人身保险公司要根据自身实际情况，加强对投资连结保险销售人员和代理机构销售人员的培训，培训时间不得少于监管部门规定的最低要求，确保销售人员具备必要的知识和技能。
（二）各人身保险公司要切实加强对投资连结保险销售人员的资格管理。自2007年10月1日起，各人身保险公司授权销售人员销售投资连结保险前，应自行组织对销售人员的产品和法律知识等进行书面考试，没有通过考试的，不得授权其销售投资连结保险。对于2007年10月1日前授权的销售人员，必须及时组织后续考核，未通过考核的，应取消其销售投资连结保险资格。
（三）各人身保险公司应加强对销售人员的后续管理，完善退出机制。同一销售人员被查实存在两次以上销售误导的，不得再授权其销售投资连结保险；同一代理网点被查实存在两次以上销售误导的，不得再与其续签投资连结保险代理合同。
三、加强信息披露管理，确保信息披露的客观、真实和完整性
（一）各人身保险公司必须严格按照我会信息披露有关规定做好各项信息披露工作，及时、准确向客户公布投资账户单位价值，寄送投连保单状态报告等信息，报告内容不得违反监管规定。
（二）各人身保险公司使用假设收益率向客户进行利益演示的，必须根据实际经营情况谨慎选择演示利率，并在演示文件中注明所采用的演示利率指标。
（三）各人身保险公司销售人员要向客户正确说明投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、保单管理费、资产管理费、部分领取手续费、退保费用。要在签订保险合同前，得到投保人的签字确认。
（四）各人身保险公司要切实履行对所有信息披露的管控责任。所有信息披露材料，包括通过网络、电视或手机短信等媒介发送的产品宣传信息，必须由总公司统一设计、印制，或者经过总公司的批准授权。其他分支机构和销售人员一律不得擅自更改或私自印刷。所有信息披露内容必须与产品条款和产品说明书保持一致，不得对客户进行欺骗、误导，不得有重大隐瞒。同时必须注明公司名称、网址和客户服务电话，方便客户核实宣传内容的真实性，并获取进一步信息。
四、完善电话回访制度，加大对销售行为事后监督
（一）各人身保险公司要加大回访力度。对新签发的投资连结保险保单必须在犹豫期内实行100%电话回访。通过电话确实无法取得联系的，可以通过信函或者派人上门的方式进行回访。
（二）电话回访应当进行电话录音；通过信函或派人上门回访的，必须制作回访记录，详细记录回访内容，并由投保人签字确认。各人身保险公司必须妥善保管回访录音和回访记录，保存时间不得少于5年。
（三）各人身保险公司要根据实际情况合理制定回访内容，至少应当包括：
1、确认投保人是否已经收到保险合同，并告知投保人犹豫期权利；
2、了解销售人员是否向投保人出示了产品条款和产品说明书，投保人是否认真阅读了产品条款和产品说明书；
3、确认投保单等重要文件是否为投保人和被保险人亲笔签名，并告知代签名可能对合同效力、保险理赔带来重大影响；
4、确认客户了解初始费用、保单管理费、资产管理费、部分领取手续费、退保费用等各项费用扣除情况；
5、提醒投保人投资有风险，实际投资收益可能赢利或亏损；
6、其他需要向客户确认或者说明的事项。
五、做好客户服务工作，及时化解风险隐患
（一）建立日常分析制度，各人身保险公司要定期总结回访、咨询、投诉中暴露出的问题，抓住苗头性问题及早化解风险隐患。
（二）建立健全纠纷处理机制，特别是要妥善处理好因为销售误导而引发的各类退保纠纷，防止风险积聚、甚至引发群体性事件，造成严重后果。
（三）建立健全重大突发事件预警机制，出现重大突发事件要及时向当地监管部门和上级公司报告，确保发生重大突发事件早发现、早报告、早处理。
六、加强日常监管，加大对投资连结保险的规范力度
（一）各保监局要做好对当地市场情况的监控工作，对于市场上出现的苗头性问题和重要情况要注意及时总结、及时报告。
（二）各保监局要加大对辖区内人身保险公司的监管，加强对各人身保险公司销售环节各项管控措施的定期检查，及时发现风险，督促整改。
（三）各保监局要加大对销售误导案件的查处力度，要强化公司和高级管理人员的管控责任，对管控不力的要追究相关负责人，直至总公司的责任。
本通知自下发之日起执行。各人身保险公司接到本通知后，要对本公司投资连结保险销售管理情况进行一次全面的自查自纠，并于10月15日前将自查自纠结果报送我会。同时要将通知精神及时传达到各级分支机构和每一位投资连结保险销售人员。执行中如遇任何问题，请及时与保监会人身保险监管部联系。
联系人：马燕
联系电话：010-66286198
二○○七年八月二十三日
深圳市环境保护局关于印发《深圳市环境保护局公众举报工业企业环境违法行为奖励办法》的通知
广东省深圳市环境保护局
深圳市环境保护局关于印发《深圳市环境保护局公众举报工业企业环境违法行为奖励办法》的通知
（2007年6月19日）
深环〔2007〕191号
为贯彻《中共深圳市委深圳市人民政府关于加强环境保护建设生态市的决定》，强化环境监督管理，严格环境执法，鼓励公众积极参与环境保护，根据《中华人民共和国环境保护法》和《深圳经济特区环境保护条例》，结合我市实际，我们制定了《深圳市环境保护局公众举报工业企业环境违法行为奖励办法》，现予印发，请遵照执行。
深圳市环境保护局公众举报工业企业
环境违法行为奖励办法
第一条 为加强环境监督管理，打击环境违法行为，鼓励公众积极参与环境保护，制定本办法。
第二条 本办法所称公众举报，是指公民、法人或其他组织向深圳市环境保护局检举、揭发本办法第五条规定的环境违法行为，深圳市环境保护局（以下简称市环保局）、各区环境保护局（以下简称区环保局）的工作人员以及环境保护社会监督员的举报除外。
第三条 深圳市环境保护局信访办公室（以下简称市环保局信访办）统一受理公众举报。
第四条 公众可以通过来电、来信、来访、电子邮件、传真等形式举报环境违法行为。
第五条 公众举报的工业企业环境违法行为，是指下列行为：
（一）未经市环保局审批，擅自建设对环境有污染的项目和设施；
（二）废水、废气或危险废物污染防治设施未经市环保局验收或验收不合格，擅自将建设项目投入试生产、正式生产或使用；
（三）擅自拆除、闲置或者故意不正常使用污染防治设施，超标排放废水、废气；
（四）通过暗管、抽水泵、软管、三通阀等隐蔽方式不正当排放废水；
（五）被市环保局责令停产治理、停产停业或吊销排污许可证后，擅自恢复生产或经营；
（六）未依法进行环境影响评价，擅自增加危险废物处理、处置或回收利用设施；
（七）非法转移、处理和处置危险废物；
（八）无危险废物经营许可证，擅自收集、贮存、处置或利用危险废物的；
（九）其他工业企业环境违法行为。
第六条 市环保局信访办受理举报时应登记下列情况：
（一）环境违法行为的主体；
（二）环境违法行为的发生时间、具体位置和内容；
（三）举报环境违法行为的相关材料，如照片和录像等；
（四）举报人的基本情况及联系方式。
第七条 市、区环保局依照有关法律、法规的规定及职责分工负责对公众举报环境违法行为的调查处理。
第八条 举报内容经市环保局现场监察人员查证属实，且市环保局已依法作出行政处罚决定或限期治理决定的，市环保局根据举报人协助调查取证的情况和被举报对象的环境违法行为情节轻重，给予举报人1000元至100000元/件的奖金奖励。
对同一环境违法行为有多人举报的，奖励最先举报者。
第九条 举报并查实有下列违法行为之一的，给予举报人1000元至2000元奖励：
（一）未经市环保局审批，擅自开工建设对环境有影响的建设项目，有一类污染物排放的除外；
（二）因管理不善导致废水、废气排放超标的；
（三）因贮存不规范，引起危险废物撒落、泄漏，对环境造成危害的。
第十条 举报并查实有下列违法行为之一的，给予举报人2000元至5000元奖励：
（一）擅自拆除、闲置污染防治设施，或者故意不正常使用污染防治设施，导致废水、废气未经有效处理超标排放的；
（二）通过抽水泵、软管、三通阀等隐蔽方式偷排、直排废水的；
（三）被市环保局责令停产治理、停产停业或吊销排污许可证后，擅自恢复生产或经营的；
（四）废水、废气或危险废物污染防治设施未经市环保局验收或验收不合格，擅自将建设项目投入试生产、正式生产或使用的。
第十一条 举报并查实有下列违法行为之一的，给予举报人5000元至20000元奖励：
（一）未经市环保局审批擅自开工建设有一类污染物排放的建设项目的；
（二）私自埋设暗管偷排、直排废水的；
（三）非法转移、处理和处置危险废物的；
（四）无危险废物经营许可证，擅自收集、贮存、处置或利用危险废物的。
第十二条 举报人积极协助市环保局查处重大环境污染事故，并对防止或降低环境污染、生命健康和财产损失作出重要贡献的，给予举报人20000元以上100000元以下奖励。
第十三条 一次有效举报中查实举报对象具有多种违法行为的，以最高奖励为准，不累积奖励金额。
第十四条 公众举报奖金在财政部门的环保奖励资金中列支。
第十五条 市环保局信访办受理举报后，应及时转送各调查单位。各调查单位处理完举报案件后，应在行政处罚或限期治理决定作出之日起3日内对查实的违法行为案件提出奖励建议，由市环保局信访办统一核定并发放有奖举报奖金；有奖举报奖金在10000元以上的，应经市环保局办公会审定后发放。
市环保局信访办在核定奖金后，应将有奖举报的立案、查处材料及有奖举报奖金核定通知书等资料整理归档，建立有奖举报奖金核发管理档案。
第十六条 市环保局信访办应在作出奖励决定之日起3日内通知举报人领取奖金。
举报人应在接到领奖通知后的60日内到市环保局信访办领取奖金。逾期未领取的，视为放弃。
第十七条 举报人领取有奖举报奖金时，应出示本人身份证等有效证件；委托他人代领有奖举报奖金的，代领人应出示授权委托书、举报人身份证及代领人身份证等有效证件，并填写市环保局统一印制的公众有奖举报奖金发放表。
第十八条 市环保局应对举报人的有关情况予以保密。
第十九条 举报人的举报经查证属谎报行为，且严重扰乱公务的，市环保局提请有关部门依法追究其责任。
第二十条 市、区环保局的工作人员串通他人，通过公众举报获取举报奖励或者在举报管理、查处过程中通风报信、推诿拖延或者泄露举报人情况的，依照有关规定追究其责任。
第二十一条 各区环保局应参照本办法制定本区公众举报工业企业环境违法行为奖励办法。
第二十二条 本办法自发布之日起生效，有效期为5年。2003年2月10日颁布的《深圳市环境保护局公众举报工业企业环境违法行为奖励办法》（深环〔2003〕31号）同时废止。